Politica AML

În vigoare de la: 18/5/2023

Ultima actualizare: 10/03/2024

POLITICA AML/CFT

1.1 POLITICA

Spălarea banilor și finanțarea terorismului sunt unele dintre amenințările în creștere pentru economiile naționale și internaționale din întreaga lume, forțând toate sectoarele vulnerabile să adopte măsuri pentru prevenirea utilizării acestora în aceste scopuri. Compania este angajată să implementeze proceduri pentru prevenirea utilizării abuzive a Serviciilor oferite Titularilor de Conturi pentru spălarea banilor, finanțarea terorismului sau alte scopuri criminale, cum ar fi frauda.

1.2 OBIECTIV

Compania este o societate cu răspundere limitată, înființată și înregistrată conform legilor din Curaçao. Această politică este redactată pe baza legislației naționale privind AML, CFT și penalizarea infracțiunilor predicate din Curaçao și a standardelor internaționale aplicabile stabilite de FATF. Împreună, aceste reglementări oferă un standard solid, acceptat la nivel internațional, pentru procedurile menținute pentru prevenirea utilizării abuzive a Serviciilor oferite de Companie. Identificarea corespunzătoare a Titularilor de Conturi, verificarea identității, monitorizarea activităților Jucătorilor și raportarea activităților neobișnuite fac parte din măsurile pe care Compania le are în vedere pentru a preveni, descuraja sau atenua riscurile legate de industrie.

1.3 DOMENIU DE APLICARE

Compania este angajată să respecte cele mai înalte standarde naționale și internaționale AML și CFT atunci când oferă Serviciile sale și solicită managementului și angajaților să urmeze aceste standarde.

CADRUL REGLEMENTAR

2.1 REGLEMENTĂRI NAȚIONALE

Conform Ordonanței Naționale privind Spălarea Banilor (1993), spălarea banilor este o infracțiune penală în Curaçao. Alte reglementări naționale principale referitoare la spălarea banilor și finanțarea terorismului includ, printre altele:

Codul Penal (N.G. 2011, nr. 48), astfel cum a fost modificat ultima dată de N.G. 2015, nr. 74; Ordonanța Națională privind Raportarea Tranzacțiilor Neobișnuite (N.G. 1996, nr. 21) astfel cum a fost modificată ultima dată de N.G. 2015, nr. 68 (NORUT) împreună cu toate amendamentele și toate decretele naționale conexe care conțin măsuri generale și decretele ministeriale cu operațiuni generale, în special Decretul Național care conține măsuri generale privind executarea articolelor 22b, paragraful 7, și 22j, paragraful 2, din NORUT (N.G. 2021, 69);

Ordonanța Națională privind Identificarea Clienților la Furnizarea Serviciilor (N.G. 1996, nr. 23) astfel cum a fost modificată ultima dată de N.G. 2015, nr. 69 (N.G. 2015, nr. 84) (NOIS), cu textul consolidat publicat în N.G. 2017, nr. 92, împreună cu toate amendamentele și toate decretele naționale conexe care conțin măsuri generale și decretele ministeriale cu operațiuni generale, în special Decretul Național care conține măsuri generale privind executarea articolelor 9, paragraful 2, și 9a, paragraful 2, din NOIS (Decretul Național care conține măsuri generale privind Penalitățile și Amenzile Administrative pentru Furnizorii de Servicii) (N.G. 2010, nr. 70);

Ordonanța Națională privind Prelungirea decretelor naționale privind sancțiunile (N.G. 2018,34);

Decretul Național privind sancțiunile Al-Qaida c.s., talibanii din Afghanistan c.s., Osama bin Laden c.s., și teroriști desemnați local (N.G. 2010, nr. 93);

Decretul Național privind sancțiunile Coreea de Nord (N.G. 2015,30);

Decretul Național privind sancțiunile Libia (N.G. 2015,28); și

Ordonanța Națională privind Obligația de a raporta Transportul de Bani Transfrontalier (N.G. 2002, nr. 74) împreună cu toate amendamentele și toate decretele naționale conexe care conțin măsuri generale și decretele ministeriale cu operațiuni generale.

Aceste legi și decrete servesc drept bază pentru procedurile menținute de sectorul financiar din Curaçao pentru a detecta și descuraja riscurile legate de spălarea banilor, finanțarea terorismului sau alte activități criminale.

2.2 REGLEMENTĂRI INTERNAȚIONALE

Ca membru al Grupului de Acțiune Financiară (www.fatf-gafi.org) și al Grupului de Acțiune Financiară din Caraibe (www.cfatf-gafic.org), Curaçao respectă standardele internaționale prin implementarea periodică a acestor standarde în legislația sa națională.

La nivel internațional, FATF joacă un rol foarte important în combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului și proliferării armelor de distrugere în masă. FATF monitorizează progresul membrilor săi în implementarea măsurilor necesare, revizuiește tehnicile de spălare a banilor și finanțare a terorismului și contramăsurile și promovează adoptarea și implementarea unor măsuri adecvate la nivel global.

În desfășurarea acestor activități, FATF colaborează cu alte organisme internaționale implicate în combaterea spălării banilor și finanțării terorismului. În total, 34 de țări sunt membri direcți ai FATF și, prin organizații regionale, peste 180 de țări sunt conectate la FATF.

Deși Curaçao nu este membru al UE, compania, pe lângă regulile FATF, unde este aplicabil, aderă la regulile AML emise în directivele Uniunii Europene. În consecință, prezenta politică este o combinație a regulilor și reglementărilor FATF, UE și locale AML/CFT. Acest lucru asigură o bază solidă, acceptată la nivel internațional, în ceea ce privește AML/CFT. În cazul în care legile și reglementările locale necesită obligații suplimentare de conformitate, compania este liberă să dezvolte proceduri suplimentare pentru a respecta reglementările locale.

PROCEDURI

În efortul de a fi conformi cu regulile aplicabile, reglementările și standardele internaționale, compania are proceduri pe care le respectă atunci când oferă servicii Titularilor de Conturi. Aceste proceduri acoperă următoarele standarde:

Managementul riscurilor
Procedura Know Your Customer (KYC)
Monitorizarea activităților Titularului de Cont
Raportarea tranzacțiilor neobișnuite
Păstrarea documentelor
Diligența personalului

3.1 MANAGEMENTUL RISCURILOR

CLASIFICAREA RISCURILOR

Compania menține o abordare bazată pe risc în ceea ce privește clienții săi, pentru a detecta și descuraja eficient orice riscuri la care poate fi expusă, cum ar fi spălarea banilor, finanțarea terorismului sau orice tranzacție interzisă, cum ar fi frauda.

Compania menține următoarea clasificare a riscurilor:

Risc scăzut
Risc ridicat

RISC SCĂZUT

Toți jucătorii sunt clasificați ca având risc scăzut și sunt supuși procedurilor de diligență standard legate de solicitarea documentelor KYC conform procesului descris mai sus și monitorizării constante a activităților pe cont.

RISC RIDICAT

Activitatea jucătorului este factorul determinant pentru clasificarea unui jucător ca având risc ridicat. Orice jucător pentru care a fost generat un alert automat sau a fost detectată o activitate necorespunzătoare va fi categorisit ca având risc ridicat, pentru care se aplică o procedură de diligență sporită. Cazurile în care se atribuie o clasificare de risc ridicat includ, dar nu se limitează la, diligența necesară pentru clienți.

3.2 CUNOAȘTE-ȚI CLIENTUL (KYC)

3.2.1 IDENTIFICARE ȘI VERIFICARE

Respectând standardele internaționale și legislația locală aplicabilă, este imperativ ca o companie să își cunoască clienții. O politică și o procedură solidă KYC sunt critice pentru protejarea siguranței și solidității unei companii și a sistemului financiar. În conformitate cu acestea, compania are următoarele proceduri:

SOLICITARE INFORMAȚII KYC

Un individ nu poate participa la un joc pentru bani decât dacă s-a înregistrat și i s-a oferit un Cont de Jucător. Este permis un singur Cont de Jucător per persoană, per familie și per Mediu Partajat.

Pentru a fi înregistrat ca Jucător, un individ trebuie să se înregistreze personal și să trimită următoarele informații KYC:

data nașterii împreună cu un act de identitate valid care să arate că are peste optsprezece (18) ani sau vârsta legală aplicabilă stipulată în jurisdicția de rezidență;
documente de identitate care trebuie să fie transmise includ o copie a unui pașaport valid, o copie a altui document de identitate și o dovadă de adresă;
numele și prenumele jucătorului;
adresa completă a jucătorului;
adresa de e-mail validă a jucătorului;
detaliile de plată; și
un nume de utilizator și o parolă

La înregistrare, se efectuează un control geografic al locației pe IP-ul computerului solicitantului pentru a se asigura că persoana se află într-o jurisdicție permisă. Dacă solicitantul nu se află într-o jurisdicție permisă, acesta nu va putea continua procesul de înregistrare. Compania continuă să revizuiască informațiile furnizate și poate solicita documente suplimentare pentru a verifica informațiile furnizate. Contul de Jucător poate fi suspendat până la primirea informațiilor satisfăcătoare sau poate fi închis dacă compania constată că informațiile conținute în contul jucătorului sunt false sau înșelătoare. Compania își rezervă dreptul de a refuza deschiderea sau închiderea unui Cont de Jucător la discreția sa, în urma revizuirii informațiilor furnizate KYC.

DETALII DE LOGARE

Nu este permis ca un jucător să împărtășească detaliile de conectare pentru accesul la sistem cu o terță parte. Compania își rezervă dreptul de a anula, fără rambursare, un Cont de Jucător dacă detaliile de conectare au fost dezvăluite unei terțe părți.

3.2.2 DILIGENȚA STANDARD (STANDARD DUE DILIGENCE)

Compania solicită următoarele informații pentru a verifica identitatea jucătorului:

Un permis de conducere sau un pașaport valid;
O copie recentă a unei facturi de utilități sau a unui extras de cont bancar.

Diligența standard se efectuează în următoarele cazuri:

Oricând în timpul procesului de înregistrare a jucătorului;
La solicitarea unei retrageri;
Când se atinge un prag de retragere cumulată de 2.000 €/ CAD sau echivalentul în altă monedă;
Oricând la discreția companiei.

Compania își rezervă, de asemenea, dreptul de a efectua o verificare telefonică a contului jucătorului pentru a verifica detaliile furnizate de jucător în momentul înregistrării sau în orice alt moment solicitat de companie. Detaliile includ, dar nu se limitează la, numele, adresa de domiciliu, e-mailul titularului de cont înregistrat, numărul de telefon, ID-ul foto, metodele de plată, tipurile de pariuri, sumele și detaliile evenimentelor. Nerespectarea acestei verificări din cauza detaliilor furnizate anterior fiind false, incorecte, înșelătoare, inexistente, neaparținând jucătorului sau fiind imposibil de verificat, poate duce la închiderea contului de jucător și confiscarea câștigurilor.

3.2.3 DILIGENȚA SPORITĂ (ENHANCED DUE DILIGENCE)

În anumite cazuri specifice, compania va efectua diligența sporită prin solicitarea următoarelor informații KYC:

Un permis de conducere sau un pașaport valid;
Un selfie al jucătorului ținând documentul de identitate;
O factură recentă de utilități sau un extras de cont bancar;
Un extras de cont care arată depozitul inițial;
Un extras de cont bancar nu mai vechi de 3 luni de la banca la care trebuie să fie depusă suma retrasă;
Informații privind sursa de avere.

Diligența sporită se aplică imediat ce un jucător este clasificat ca având risc ridicat, inclusiv, dar nu se limitează la următoarele situații:

Dacă jucătorul este cetățean al unei țări cu risc ridicat sau dacă verificarea locației geografice la înregistrare arată că jucătorul locuiește într-o jurisdicție nereputabilă sau cu risc ridicat;
În caz de suspiciune că un jucător a încercat sau a creat mai multe conturi de jucător cu nume diferite;
În caz de suspiciune că jucătorii fac parte dintr-un sindicat de jucători care colaborează pentru a obține un avantaj asupra companiei;
În caz de suspiciune că jucătorul este o persoană expusă politic (PEP);
La detectarea oricărei activități neregulate, suspicioase, necorespunzătoare sau frauduloase;
Oricând, la discreția companiei.

Dacă compania nu poate verifica identitatea jucătorului pe baza documentației furnizate și a eforturilor suplimentare, compania își rezervă dreptul de a suspenda contul jucătorului în așteptarea furnizării informațiilor de verificare sau de a închide contul dacă constată că informațiile conținute în contul jucătorului sunt false sau înșelătoare.

3.3 OFIȚERUL DE RAPORTARE A SPĂLĂRII BANILOR (MLRO)

Compania a desemnat un ofițer MLRO care este responsabil de revizuirea informațiilor KYC și monitorizarea activităților contului jucătorului. În mod specific, MLRO este responsabil de următoarele:

Asigurarea unei revizuiri corespunzătoare a conturilor jucătorilor de către personal în ceea ce privește identificarea și verificarea unui titular de cont;
Menținerea unei liste a titularilor de conturi înregistrați;
Monitorizarea revizuirilor și investigațiilor efectuate de personalul desemnat asupra activităților contului jucătorului;
Oferirea de formare inițială și continuă pentru tot personalul relevant, asigurând conștientizarea responsabilităților lor personale și a procedurilor referitoare la identificarea jucătorilor, monitorizarea activității jucătorilor, păstrarea evidențelor și raportarea oricăror tranzacții neobișnuite/suspecte;
Colaborarea cu toate autoritățile administrative, de aplicare a legii și judiciare relevante în eforturile lor de a preveni și detecta activități criminale;
Asigurarea respectării, revizuirii și menținerii regulate a acestei politici.

3.4 MONITORIZAREA ACTIVITĂȚILOR TITULARULUI DE CONT

Personalul desemnat va efectua revizuiri și monitorizarea conturilor jucătorilor și va efectua investigații în cazul în care sunt detectate activități neregulate.

Tehnologiile de securitate sunt implementate pentru a genera alerte automate care sunt apoi investigate minuțios de departament.

Prezența oricărei activități neregulate, suspicioase, necorespunzătoare sau frauduloase sau orice tentativă în acest sens va determina clasificarea jucătorului respectiv ca având risc ridicat, pentru care sunt implementate proceduri EDD.

Conturile jucătorilor sunt revizuite și monitorizate pentru prezența următoarelor situații:

Furnizarea de informații KYC false, incorecte, înșelătoare, inexistente sau care nu aparțin jucătorului sau care nu pot fi verificate;
Furnizarea de nume fictive astfel încât adevăratul beneficiar să nu fie cunoscut;
Detectarea unui joc necorespunzător și/sau a unei activități frauduloase;
Detectarea activităților neregulate ale jucătorului, inclusiv, dar nu se limitează la plasarea de pariuri fără risc sau pariuri echilibrate;
Tranzacții complexe sau mari sau grupuri de tranzacții care sunt susceptibile, prin natura lor, să fie legate de spălarea banilor sau finanțarea terorismului;
Suspiciunea că un jucător a încercat sau a creat mai multe conturi de jucător cu nume diferite;
Suspiciunea că jucătorii fac parte dintr-un sindicat de jucători care colaborează pentru a obține un avantaj asupra companiei;
Detectarea oricărei activități neregulate, suspicioase, necorespunzătoare sau frauduloase;
Oricând, la discreția companiei;
Utilizarea frauduloasă sau ilegală a sistemului de către jucători, în încercarea de a sparge sau de a ocoli măsurile de securitate stabilite de sistem;
Utilizarea oricărui program software dotat cu Inteligență Artificială;
Încercarea de a se conecta dintr-o jurisdicție nereputabilă sau o jurisdicție cu risc ridicat.

3.5 RAPORTAREA TRANZACȚIILOR NEOBIȘNUITE

Orice tranzacții sau circumstanțe pentru care compania nu a primit suficiente informații de verificare și/sau despre care compania știe, suspectează sau are motive să suspecteze că oricare dintre tranzacții, printre alte acțiuni, (i) implică fonduri provenite din activități ilegale, (ii) sunt destinate să ascundă fonduri provenite din activități ilegale sau (iii) implică utilizarea sistemului companiei pentru a facilita activitatea criminală, pot duce la raportarea acesteia către FIU în Curaçao. Ofițerul de Raportare a Spălării Banilor (MLRO) este responsabil de raportarea către autoritatea relevantă și va menține o listă a tuturor cazurilor în care nu a considerat necesar să raporteze. Decizia de a nu raporta va fi suficient fundamentată.

3.6 PĂSTRAREA EVIDENȚELOR

Compania păstrează o evidență a tuturor documentelor relevante într-o bază de date separată pentru cel puțin cinci ani după încheierea unei relații de afaceri. Compania este obligată să păstreze fișierele într-un mod care să permită autorităților de investigație să identifice un traseu de audit satisfăcător pentru tranzacții individuale, inclusiv sumele, valutele și tipurile de tranzacții.